Ско̀ринг Система – Автоматизирана Оценка на Риска и Системни интеграции

• Автоматична интеграция с Централен Кредитен Регистър (ЦКР), Национален Осигурителен Институт (НОИ), RegiX и вътрешни рискови бази данни.
• Връзка с търговски портал и вътрешната кредитна система на компанията.
• Бързо внедряване и включен тестов период.
• Прецизна оценка на риска чрез автоматични и ръчни конфигурации за настройка.
• Контролира допустимите нива на риск, оценява стойността на риска и централизира управлението на кредитите с изчисления, базирани на вероятността от неплащане.
• Уеб-базиран модул с опционални подмодули може да се свърже с вашата действаща система.

Автоматизирана Система за Управление на Риска

Ско̀ринг системата предлага унифициран и автоматизиран модел за оценка на кредитен риск. Стандартизира процеса на анализ и адаптира отговорите според пресметнатия риск за всеки клиент. Повишава ефективността на кредитния отдел, намалява разходите и дефинира рисковата надбавка. Клиентите се класират и сравняват статистически спрямо целеви групи. Системата засича тенденции към свръхзадлъжняване и вероятност от неизпълнение. Защитава бизнеса от човешки грешки и измами, синхронизирайки печалбата с корпоративната стратегия.

Цялостно Решение за Оценка на Риска при Кредитиране

• Уеб-базирано приложение
• Онлайн интеграции
• Автоматизирана обработка на данни
• Интеграция с ЦКР
• Интеграция с НОИ
• Съпоставяне с вътрешни бази данни
• Синхронизирани модули с настройки на параметрите

Демографски Профил на Клиента

• Местоживеене (отседналост)
• Години
• Здравно осигуряване статус
• Вид трудова заетост
• Собственост
• Данни от Търговския регистър
• Ниво на доход

Свързани Бази Данни:

• Кредитна история и статус
• Свързани лица

Оценка на Доходите на Кредитоискателя

Изчисление на разполагаем доход, изчислен  на база на ниво на кредитен риск, постоянен доход и задължения по кредити:

• Доход от трудова дейност (чрез НОИ)
• Други декларирани доходи
• Месечни вноски по кредити  

Класификация на трудова история:

• Размер и стабилност на доходите
• Честота на смени в заетостта
• Продължителност на заетостта

Алгоритъмът изчислява предварително разполагаем доход, съобразен с целите на кредита.

Оценка на Кредитната История

Алгоритъмът изчислява рисков резултат от данните в ЦКР:

• Брой и размер на активни кредити от банки и финансови институции
• Анализ на задлъжнялост 
• Новосключени кредити
• Придобити вземания
• Брой кредитни справки за последните 30 дни

Цялата информация се обработва автоматично от вградения алгоритъм.

Обединяване на Данни и Финален Резултат

Всички компонентни изчисления се обединяват във финален кредитен резултат, определящ основните параметри на договора: 

• Отрицателен резултат: Указва причина за отказ
• Положителен резултат: Оптимизирани стойности за кредитен лимит, срок, лихва (оскъпяване) и фиксиран кредитен продукт

Конфигуриране на Ско̀ринг Модела

Системата позволява настройка на всички модули с междинни и крайни резултати:

• Автоматични настройки базирани на статистически алгоритми и реални данни 
• Статистическо моделиране за дефиниране на клиентски профил
• Вероятност за неплащане, извлечена от исторически данни
• Визуализация на ключови влияещи фактори и корелации
• Настройките могат да бъдат ръчни или автоматични, визуализирани чрез дашборд за проследяване на риска и очакваната доходност.